柜面风险疫情/柜面风险防控原则

亿联银行:关于疫情防控期间防范诈骗的风险提示

警惕“流调 ”诈骗 流调人员核实信息范围：流调人员在开展工作时 ，主要核实的是个人基本信息、健康状况 、近期行程等与疾病防控直接相关的信息。警惕敏感信息泄露：流调人员绝不会通过电话或短信要求提供银行卡号
、支付账号、付款码 、验证码等敏感信息
，更不会索要钱款或推销产品 。

严格按照政府防控管理措施做好疫情防控工作，擦亮眼睛 ，认真辨别“涉疫
”的各种诈骗套路
，不轻信
、不泄密、不透露 、不转账、不扫码
、不链接
。冒充熟人诈骗诈骗手段：骗子盗取学生微信号、QQ号后，冒充学生本人向亲戚 、朋友借款 ，或者以学生发生交通事故
、得病等为由，要求学生亲戚、朋友转钱。

若消费者未去过中高风险地区且未接触风险人群
，骗子会以“系统问题”为由，要求重新核实身份和行程信息 ，并发送链接 。消费者点击链接填写身份证和电话号码后
，会收到验证码，骗子以“重新办理行程码 ”为由骗取验证码 ，进而盗刷银行卡资金
。

在当前疫情背景下
，诈骗分子利用人们对防疫物资的迫切需求和对疫情的担忧，实施了一系列诈骗活动。吉林亿联银行特此提醒广大民众 ，在积极防疫的同时
，也要提高警惕，防范各类诈骗行为 。

疫情期间,哪些行为高风险?

疫情期间 ，以下行为具有较高风险：不遵守社交距离规定：在公共场所
，如商场 、超市
、车站等人员密集的地方，不保持与他人至少1米以上的社交距离 ，会增加病毒传播的机会。例如，在排队购物或候车时
，故意贴近他人，一旦其中有感染者 ，就极易被感染
。不正确佩戴口罩：口罩是预防呼吸道传染病的重要防线。

疫情期间
，部分家长、老师和学生因网课需求对电子产品的过度依赖，出现了焦虑 、高强度用眼等“疯狂
”行为 ，具体表现及影响如下：家长：焦虑与过度干预并存视力担忧升级：疫情期间
，儿童青少年近视率因网课需求面临更高风险 。

疫情期间容易触发的刑事法律风险主要包括隐瞒行程
、擅自离开封闭区域、编造传播谣言 、生产销售伪劣防护用品及高价炒作防护用品等行为，可能涉嫌妨害传染病防治罪
、以危险方法危害公共安全罪、妨害公务罪 、故意伤害罪、编造故意传播虚假信息罪
、非法经营罪等刑事犯罪
。

疫情期间“串门”行为存在高风险 ，不应以概率思维忽视潜在危害疫情发生后
，国家高度重视防控工作，此时选取“串门 ”本质上是一种冒险行为。将此类行为视为概率问题（如认为感染几率低）实则是认知偏差 ，如同“手拿火把穿过火药库”
，看似可控实则危机四伏 。

疫情高风险人群主要包括以下几类：一线的医疗防疫人员：他们直接参与患者的救治、护理以及疫情防控工作，与病毒接触的机会多 、感染风险高
。例如医院的发热门诊医护人员
、隔离病房工作人员、核酸检测人员等 ，在诊疗和检测过程中，需要近距离接触患者或疑似病例
，面临着较大的感染风险。

疫情期间目的港无人提货的风险提示及处理建议

〖壹〗 、疫情期间目的港无人提货存在多重风险，需针对性采取预防与应对措施以降低损失 。具体风险提示及处理建议如下：风险提示经济风险滞期费与堆存费激增：货物抵达目的港后 ，若无人提货
，将长期占用港口仓储空间
。港口方通常会按日收取滞期费与堆存费，且费用标准可能随时间延长而递增。

〖贰〗
、在目的港无人提货事件中 ，托运人或承运人未尽减损义务
，都需对扩大损失承担责任 。托运人若在目的港无人提货时不作为，直至货物被拍卖 ，相关费用和损失只能自行承担
。

〖叁〗、留置货物满六十日无人提取的
，承运人可申请法院裁定拍卖；货物易腐烂变质或保管费用可能超过其价值的，可申请提前拍卖。拍卖所得价款用于清偿相关费用；不足金额 ，承运人有权向托运人追偿 。应对措施：事先通过合同约定费用承担条款
，防止情况难以处理。

浅谈新冠疫情下银行分支机构业务发展与风险防控

〖壹〗 、新冠疫情下，银行分支机构面临业务发展挑战与风险防控的双重压力 ，以下从个人业务
、公司业务两方面分析业务发展策略，并提出风险防控建议
。业务发展策略个人业务：加速零售转型
，强化线上服务疫情抑制消费与投资，但居民储蓄需求上升 ，银行需加快零售业务转型。产品端：积极向总行争取多样化存款及理财产品
，满足客户风险偏好差异 。

〖贰〗、新冠疫情暴露了银行业务系统在抗压性和管理系统高效性方面的不足
。为了应对这一挑战，银行需要充分利用金融科技 ，提升智能风控能力
，加强线上服务能力。通过引入先进的数据分析和人工智能技术，银行可以实现对风险的精准识别和快速响应 ，同时优化线上业务流程
，提升客户体验 。

〖叁〗 、强化管理，严防严控8月1日 ，郑州银行向全省分支机构发出《关于联防联控从严从细做好新冠肺炎疫情防控工作的通知》
，要求全员提高站位
、压实责任，双线报备、每天更新 ，组织消杀 、联防联控
。8月2日起，总行办公大楼实行错峰上班制
，取消餐厅堂食，采取份餐分餐制 ，提高办公场所消杀频次。

为什么会有暂停非柜面交易

〖壹〗、账户状态异常类原因 身份信息过期：银行账户需定期更新身份信息
，若身份证到期未及时更新，系统会自动暂停非柜面交易 ，确保账户使用人身份真实有效 。 账户长期休眠：对于长期（通常1-3年）无交易
、余额极低的“睡眠账户
”
，银行会暂停非柜面服务，避免账户被不法分子利用进行洗钱等违法活动
。

〖贰〗、暂停非柜面交易主要是银行出于风险防控 、账户合规管理等目的采取的措施 ，常见原因包括账户状态异常
、合规性问题、系统升级或特殊规定等。

〖叁〗 、暂停非柜面交易的主要原因包括以下五点： 银行卡或身份证件过期银行卡表面印有使用期限
，若超过有效期未更换，银行将限制非柜面交易功能 。同理 ，开户时预留的身份证件过期后
，系统会自动暂停线上交易，需更新证件信息后方可恢复
。

〖肆〗
、银行卡被暂停非柜面交易的核心原因 ，主要与账户安全风险管控和合规要求相关，具体可分为以下三类：账户长期未使用触发安全保护机制若银行卡连续6个月以上未发生主动交易（如消费、转账 、取现等）
，银行系统会默认该账户进入“休眠状态”。

〖伍〗
、银行卡被暂停非柜面交易的主要原因包括以下几点： 长期未使用或休眠账户若银行卡超过6个月未发生主动交易（如消费、转账 、取现等），银行会将其判定为“休眠账户 ” 。为防范账户被冒用或卷入非法活动（如洗钱
、电信诈骗） ，银行会主动暂停非柜面交易功能。

〖陆〗、银行卡显示账户已暂停非柜面交易
，通常与以下原因有关： 身份信息不符或证件过期银行需定期核验客户身份信息的真实性与有效性
。若预留的身份证件已过期，或系统内登记的信息（如姓名 、身份证号、联系方式等）与实际情况不符 ，银行会暂停账户的非柜面交易功能（如网银
、手机银行、ATM等）。